一、華圖遴選背景材料

疫情催生了各行各業(yè)的“直播熱”,如今這股熱潮也刮到了金融領(lǐng)域。越來越多金融機構(gòu)把線下路演搬到了支付寶的直播間里。自2020年5月支付寶正式開放平臺直播功能以來,已有40多家金融機構(gòu)上支付寶開理財直播,累計覆蓋3419萬人次。金融機構(gòu)的直播以投資者教育及行業(yè)投資策略為主打內(nèi)容,面對更多個人投資者。

據(jù)了解,支付寶上的理財用戶已超6億,目前,支付寶已經(jīng)與超過300家銀行、基金公司、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)合作,為用戶提供超6000種理財產(chǎn)品。

二、華圖遴選考題

自支付寶正式開放平臺直播功能以來,已有40多家金融機構(gòu)上支付寶開理財直播,累計覆蓋3419萬人次。金融機構(gòu)的直播以投資者教育及行業(yè)投資策略為主打內(nèi)容,面對更多個人投資者。你認(rèn)為應(yīng)該如何使其向好發(fā)展?

三、華圖遴選參考解析

(1)設(shè)立“主播”門檻。“理財主播”也需要市場準(zhǔn)入制,而不是個網(wǎng)紅就能在網(wǎng)絡(luò)上“紅透半邊天”。不能因為營銷地點搬到了線上,營銷形式變成了直播,對金融機構(gòu)專業(yè)資質(zhì)和合規(guī)性的要求就可以放松。

(2)正確認(rèn)識其中可能存在的風(fēng)險。應(yīng)注意甄別金融直播營銷廣告主體資質(zhì),選擇正規(guī)金融機構(gòu)和渠道購買金融產(chǎn)品;認(rèn)真了解金融產(chǎn)品或服務(wù)重要信息和風(fēng)險等級,防范直播營銷中可能隱藏的銷售誤導(dǎo)等風(fēng)險;樹立科學(xué)理性的金融投資、消費觀念。直播平臺也要切實負(fù)起監(jiān)管責(zé)任。

(3)加強理財直播合規(guī)性的有效監(jiān)管。不能因為營銷地點搬到了線上,營銷形式變成了直播,對金融機構(gòu)專業(yè)資質(zhì)和合規(guī)性的要求就可以放松。金融機構(gòu)要平衡好直播內(nèi)容的趣味性和專業(yè)性,將直播的輕松有趣和金融的嚴(yán)謹(jǐn)專業(yè)更好地結(jié)合起來,在滿足用戶需求的同時堅守合規(guī)底線。

(4)回歸教育本質(zhì)。理財直播和宣傳的本質(zhì)更應(yīng)該從投資者教育出發(fā),輸出觀點利在長遠(yuǎn),而不是眼前“帶貨”的功利性,當(dāng)前市場上業(yè)績常青的幾家基金公司無一例外在規(guī)模和宣傳上都相對克制,戒急用忍、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。投資本就應(yīng)該風(fēng)險意識先行,一切不以“為投資者負(fù)責(zé),為投資者賺錢”為目的的行為,都值得警惕。

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