一、【背景材料】

“保險(xiǎn)代理”是指接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)，在保險(xiǎn)公司指定的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人，向保險(xiǎn)公司收取傭金的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。到目前為止，全國(guó)有保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1776家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)32000家，保險(xiǎn)代理網(wǎng)點(diǎn)22萬(wàn)個(gè)，個(gè)人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)900萬(wàn)家，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)300萬(wàn)家。保險(xiǎn)代理人的概念在保險(xiǎn)法中已有明確規(guī)定，但在部門規(guī)章和規(guī)范性文件中，相關(guān)要求又分散在不同的文件中，這在一定程度上造成了法律關(guān)系不清晰、監(jiān)管制度不明、管理標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問(wèn)題。為解決上述問(wèn)題，并鞏固近年來(lái)的治理成果，落實(shí)改革中的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出管理，鼓勵(lì)變革和創(chuàng)新，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)自我監(jiān)管，加強(qiáng)監(jiān)管與整合，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2015年開(kāi)始著手起草《規(guī)定》，對(duì)《規(guī)定》進(jìn)行修訂整合，以理順?lè)�律關(guān)系，統(tǒng)一監(jiān)管尺度，形成監(jiān)管合力。

該條例將保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)納入同一規(guī)章的調(diào)整范圍，確立了較為統(tǒng)一的基本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，涉及機(jī)構(gòu)眾多，人員眾多。我局在制定《規(guī)定》過(guò)程中，經(jīng)過(guò)相關(guān)部門廣泛調(diào)研，反復(fù)論證，數(shù)易其稿，并于2018年7月和2020年4月兩次向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，在充分聽(tīng)取各方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了全面梳理和歸納，吸收部分合理意見(jiàn)，最終完成了《規(guī)定》的制定。

二、【解讀分析】

該規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)提出了以下要求：第一，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)股東的監(jiān)督，提高其出資能力。并對(duì)資本托管、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、經(jīng)營(yíng)模式等方面進(jìn)行了規(guī)范。第二，加強(qiáng)分公司的管理和控制。為了有效地防止內(nèi)控管理薄弱、存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)亂設(shè)分支機(jī)構(gòu)，明確設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件，同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)法人保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任。第三，簡(jiǎn)化了后置審批程序。申請(qǐng)領(lǐng)取經(jīng)營(yíng)許可證后，應(yīng)在監(jiān)管信息系統(tǒng)中及時(shí)登記有關(guān)信息;未取得經(jīng)營(yíng)許可證或許可證被注銷的，應(yīng)及時(shí)辦理有關(guān)事項(xiàng)變更登記，確保名稱中不出現(xiàn)“保險(xiǎn)代理”字樣。第四，提高最低注冊(cè)資本。將區(qū)域內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額調(diào)整為2000萬(wàn)元，有利于提高專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)法律意識(shí)，促進(jìn)其長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。對(duì)于新成立的地區(qū)性代理機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格按照新標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。另外，《規(guī)定》還對(duì)繳納職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有關(guān)保證金要求作了調(diào)整，規(guī)定了對(duì)違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等行為的處罰，加強(qiáng)了日常合規(guī)管理。

規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的要求主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，明確了準(zhǔn)入條件，規(guī)定了業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的基本條件，明確了法人持照經(jīng)營(yíng)、分支機(jī)構(gòu)授權(quán)經(jīng)營(yíng)的模式，并對(duì)報(bào)告事項(xiàng)和信息披露、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的責(zé)任人等提出了要求。其次，完善退出機(jī)制，規(guī)定了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證依法注銷的情形和業(yè)務(wù)退出的程序。第三，設(shè)置相應(yīng)的罰則，對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)規(guī)定的，依照有關(guān)規(guī)定處罰。另外，《規(guī)定》還為保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)提供了一定的政策制定空間。此前，《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)發(fā)布實(shí)施。接下來(lái)，我們將在《規(guī)定》的框架內(nèi)，按照“分類指導(dǎo)，穩(wěn)步推進(jìn)”的思路，研究制定非銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的相關(guān)政策。

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